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    财大狮:6个月收益13.2%,能放心上车
    财大狮:6个月收益13.2%,能放心上车吗?

    财大狮在后台被小伙伴多次提及;
    今天终于跟大家见面啦;
    久等了...

    给的利息较高,半年标年化收益13.2%;
    远高于网贷平均利率水平;
    也是不少小伙伴蠢蠢欲动的主要原因。

    在高收益的糖衣下,更需要冷静,谨防夹着伤人的炮弹;
    网贷圈有着“年底雷潮”的传说,加上18年的合规备案大限;
    表面的平静,实际却可能已是暗流涌动;

    多事之秋,挑选平台时则需更加谨慎;
    凛冬将至,裹紧小棉袄,安全过冬要紧。

    废话不多说了,咱们一起来看看这家平台现如今到底还能不能投资吧。

    先来看看平台背景

    平台2014年5月上线,运营主体为深圳云信汇通金融信息服务有限公司,注册资金10000万元(17年3月从1000万变更为10000万),实缴资金1000万元(16年数据)

    工商信息查询如下:

    财大狮:6个月收益13.2%,能放心上车吗?
    从股东结构来看,施叶楠总持股79%,是平台的实际控制人。同时也能看出平台目前没有拿过风投,也没有知名企业持股,算是一个典型的民营平台

    后面没有够硬的老爹支持,万事靠自己,那么平台的团队实力以及业务和风控就显得尤为重要了。

    接着看团队实力

    财大狮:6个月收益13.2%,能放心上车吗?
    财大狮:6个月收益13.2%,能放心上车吗?

    施叶楠为公司董事长,毕业于厦门大学国际经济学专业,曾在万科任职,拥有15年创业经验
    田欢先后任职中电赛龙、同方股份、平安财险管理岗位,擅长营销管理
    朱平曾在中电赛龙任职,拥有10余年互联网开发经验

    整个团队配置属于中等,在营销、技术有相应的高管人员,但是P2P作为一个强金融基因,平台在金融和风控方面的人才略显欠缺了

    再来看看平台业务

    平台以前的资产类型为农业金融,为农业供应链上下游企业进行资金撮合业务。现在主要为小额信用贷类型的商户贷。

    平台的项目来源由第三方公司提供,并由其提供担保。

    比如以前的农业贷由厦门千和资产管理有限公司提供并担保,而现在的商户贷由恒融易(厦门)融资租赁有限公司提供并担保

    平台的标的类型有预付类、应收保理类、个人资金、融资租赁、优享计划、智选投,其中主要还是预付类

    光看“预付类”这个名字可能有点懵,举个例子大家就明白了。

    小a要向小b购近货物,于是双方签订了订单合同。但是小a没有资金向小b支付预付款,于是通过担保公司的推荐在财大狮平台借钱,支付这笔预付款。这就是平台上的预付款项目

    那么我们就通过分析具体标的情况来对平台进行了解吧。

    财大狮:6个月收益13.2%,能放心上车吗?
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    该标的借款人向平台申请20万借款,作为土豆采购资金。金额偏大,资金用于日消品土豆的采购,不管借款人做的是什么生意,规模都小不到哪里去。所以接下来需要着重看看借款人资金用途,以及还款能力,在图片信息中也应该有经营场所的照片,这样更具真实性。

    在项目信息中,平台对借款人资金用途和还款来源做了简单说明,但都太笼统,无法从文字中获悉借款人具体从事的是什么行业。

    咱们接着看平台展示的该标的图片资料。

    财大狮:6个月收益13.2%,能放心上车吗?

    平台对该借款人的信息并未打码,登录后即可查看,为了保护隐私,扒姐这里对名字、身份证号等关键信息作简单打码处理。(平台大多数标的都有进行敏感处理)

    展示的图片中有借款人身份证正反面拍照,以及借款人和房东签订的房屋租赁合同和水费缴费清单。

    扒姐这里猜测,平台展示租赁合同等信息是为了证明借款人居住稳定。假设合同真实的情况下,租房子住,真的能证明借款人的稳定性吗,扒姐心中是打了个问号的。

    另外,在房屋租赁合同中,签订的租赁合同截止时间为2017年6月,而借款人在平台申请借款的时间是2018年1月,本来想用来证明居住稳定性的材料,居然早已过期,这乌龙有点大了

    在其他证明材料中,平台披露了借款人和往来单位签订的合同,从合同中能大致看出借款人从事的具体行业。披露的行驶证也能侧面对项目文字描述中的“主要财产:房屋、车辆”中的车辆进行验证。

    另外,平台对借款人的收入及资产情况仅用文字描述,并没有更多图片信息进行佐证,也不知道借款人还款能力如何,更不知征信情况如何

    为了更准确,扒姐看了平台发布的其他标的,大多数还是有经营场所拍照,甚至是借款人的拍照。

    不过对于借款人的收入情况以及还款能力还是没有更多说明。在项目信息中对借款用途也没有交代清楚。

    毕竟平台目前借款人多为个体工商户,实际经营情况较难把握,而借款金额又偏大,基本在10万以上,如果平台将这些信息披露完善可能会更好。

    安全&保障

    1.上海银行存管上线
    刚刚试了试,充值时确实能收到上海银行发来的验证短信。

    2.第三方担保公司进行担保

    就平台目前主要的标的类型商户贷来看,担保公司为恒融易(厦门)融资租赁有限公司,2016年5月成立,注册资金1000万美元,实缴资金不详,工商信息中所展示的信息较少,网上也没有对该担保公司的过多介绍,担保实力不详。

    扒姐总结陈词

    财大狮属于一个民营平台,目前主要是针对个体工商户的小额信用贷,给出的利息不错,高出网贷平均水平。

    以前主要为农业贷,标的披露的信息较完善,同时有厦门千和资产管理有限公司提供担保。而现在的商户贷披露的信息相对较少,担保公司实力不详。

    时至今日,平台的项目仍然由第三方机构提供,也不知核心风控是否也外包而跟监管要求不符。平台的项目不是自己开发,在风控上很难占据主动,安全保障措施主要靠担保方

    综上,稳健考虑,目前还是建议观望为主。

    文章摘自  公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin)

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