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    100万年巨额奖金存银行吃利息就高枕无忧
    又是熟悉的味道,又到了一年一度发年终奖的时候。近日,华为的巨额奖金再次刷屏……

    华为巨额奖金

    12月18日,网上爆出华为奖金新政策:华为荣耀以后每个季度都有奖金,奖金不分职级,不看资历,只看贡献。13级(新入职的本科生一般都是13级)都有可能拿到23级奖金(近一百万),上不封顶。



    相信很多人都曾幻想过,要是自己拿了100万奖金会是什么样子。把钱存银行,想工作就工作不想干了就辞职,每天逍遥快活?

    但是现实远远没这么简单。

    现在我们来解析一个问题:100万块钱存银行,20年后还剩多少钱?

    100万存银行

    由于银行没有20年期存款,最长的只有5年期存款,为了获得最大的收益,我们可以采取4个5年方式来存。

    目前5年期定期存款基准利率是2.75%,而商业银行目前给居民的存款利率一般达到3%左右。但这并不代表未来20年利率就是3%,因为目前的利率处于历史最低水平(如下图),所以我们假定未来20年5年期存款利率在4%左右。



    于是,未来20年100万存款最后本息和:

    100万×(1+4%)^20≈219.1万

    当然,这只是账面数字,扣除通胀后实际上的钱并没有这么多。

    按CPI计算

    由于我国2017年的CPI涨幅还没有统计出来,所以就按照2016年的数据计算。

    2016年,我国的CPI涨幅为2%。我们假定未来20年的通胀率维持在2%左右不变,那么按照:

    真实的利率=名义利率(4%)-通胀率(2%)=2%

    扣除通胀后我们真实的收益只有2%,那么我们100万存款20年后的真实价值为:

    100万×(1+2%)^20≈148.6万

    按货币的算法来计算

    以上是通过CPI来测算通胀是物价的算法,如果以货币的算法来计算,那么就要更低一些了。

    2016年我国的GDP增速是6.7%,2016年中国的信用总量增长是16.51%,信用总量可以理解为真实的“印钞”速度,GDP增速可以理解为创造财富的速度,如果创造财富的速度跟不上“印钞”的速度,那么就意味着资金缩水。



    2016年资金缩水(通胀)幅度为:16.51%-6.7%=9.81%。

    我们假定未来20年的通胀率维持在9.81%不变。

    于是:真实的利率=名义利率(4%)-通胀率(9.81%)=-5.81%

    100万块钱存银行,20年后还剩多少钱?

    100万×(1-5.81%)^20≈30.2万

    即30.2万!只能买一辆车。

    总结

    我们在银行存钱,相当于银行是债务人,我们是债权人,通胀对银行有利,而对我们不利。

    所以建议大家购买合适的产品,让自己的财产跑赢通胀。

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