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    积木盒子:笑过、累过、再出发
    积木盒子这个名字怎么听都像一个玩具,还有点萌萌哒。

    网上流传了一句话来概括积木盒子,“从黑马之跃到深藏功与名”。的确,成立至今已四年有余,经历了疯狂赶超期,到如今的潜心修炼内功的低调期。

    2013年8月平台上线,不算晚,但也不算早,失去抢占P2P市场的先发优势。选择P2N的模式,与线下担保机构合作、面向中小企业提供贷款。

    在成立时间上没有优势,但在规模上迅速完成初期积累,俨然成为行业的一匹黑马。利用企乐汇积累的数据,迎来快速增长,成立4个月贷款额破亿,40天后破两亿。

    接着积木盒子遭遇河北融投、大公国际黑名单等负面事件,遇到前所未有的重创,曾经第三方排名前五,直到今天仍在10名左右徘徊。

    P2N的模式有着天然的硬伤,毕竟资产端没有真正掌握在自己手里,对质量难以把控。只能通过在合作之初设置合作机构的准入门槛,或者要求合作机构提供担保,或者平台进行抽查或二次审核。没有更有效的风控手段。

    后来...(终于在眼泪中明白~)
    积木盒子开始向自营模式倾斜,从2014年下半年开始大规模铺设团队发展自营业务。

    发展到今天,积木早已不是一个简简单单的P2P业务。

    在2016年6月份的时候将旗下所有品牌合并成立了PINTEC集团,接着又宣布将旗下的网络借贷信息中介平台积木盒子分拆至新成立的积木集团。

    旗下有众多品牌,如:读秒APP、积木时代、积木盒子、企乐汇、虹点基金等,用图片来展示吧。

    积木拼图集团:
    积木盒子:笑过、累过、再出发

    PINTEC集团:
    积木盒子:笑过、累过、再出发

    子品牌很多,有兴趣的小伙伴可以自行找度娘了解下哈,今天我们还是先来了解我们所关心的P2P品牌积木盒子的情况吧。

    先来看看平台背景

    积木盒子2013年8月上线,运营主体为北京乐融多源信息技术有限公司,注册资金2亿元,实缴资金1亿元(16年数据)

    工商信息查询如下:
    积木盒子:笑过、累过、再出发
    两个自然人股东,分别为谢群和董骏。
    董骏作为平台的创始人,从前身企乐汇到后来的积木集团,算是一个灵魂人物了。
    而关于谢群,查询公司变更记录可知,是后来才加入股东之列的。

    同时,积木盒子算是网贷中位数不多的C轮融资平台,具体融资情况,整理如下,方便小伙伴了解。

    1.A轮融资:2014年2月,获得Ventech China1000万美元融资;
    2.B轮融资:2014年9月,获得小米科技、Ventech China、经纬中国、顺为资本、和玉另类投资、祥峰投资的3719万美元融资;
    3.C轮融资2015年4月,获得经纬中国、熙金资本、曼图资本、海通开元、和玉另类投资、顺为资本、Ventech China、小米科技的8400万美元融资。

    注意时间点的小伙伴可能发现了,15年1月河北融投所担保的项目破产,大量资金出逃,积木盒子遭遇危机。4月份的C轮融资,着实给不少投资者吃了颗定心丸。

    接着我们看看团队实力

    积木盒子:笑过、累过、再出发
    积木盒子:笑过、累过、再出发
    积木盒子:笑过、累过、再出发

    积木盒子的整个团队配置还是很优秀的,金融管理经验丰富。

    董骏拥有5年华尔街跨国银行的经验,也曾在以色列第一大银行任结构投资经理,但他一直想在中小企业融资问题上做一些尝试。于是2008年回到中国,创办了恒信悦华,一家位于云南的中小微金融服务机构。然后迎着风口,创立了积木盒子。

    CEO谢群,16年商业银行、财务公司和金融风险管理的经验,在花旗银行、中国银行、光大银行拥有多年信贷和风控经验。

    再来说说平台业务

    积木盒子成立之初资产来源于合作的第三方机构,类型也较多,包括房产抵押贷款、企业借款、供应链金融、租赁、保理、小贷和消费金融。

    直到2014年10月,消费信贷资产在平台的占比仍然比较小,交易额的10%左右。
    之后平台在消费信贷领域迅速扩张,现在每月消费信贷的规模都在90%左右了,其他的10%部分为个体工商户和小微企业信贷。

    平台的标的分为轻松投和自选投,投过的小伙伴应该知道,两者利息水平其实是一样的。
    轻松投其实就是一个自动投标工具,而自选投则需要我们自行投资,每月还款后再手动进行复投。

    我们知道在积木平台上大多为等额本息还款,如果选择自选投的话,在复投方面恐怕需要多花出很多时间。

    这里就跟大家展示一个扒姐投资的一个轻松投标的吧。
    积木盒子:笑过、累过、再出发

    通过上图也可以看出,平台确实大多数标的都是消费贷,在投资后会有如上图的债权列表。

    点击左边的标的编号,可以进入原始标的界面;点击右边的“查看”进入债权转让及回购协议,能看到底层资产的债务人姓名或者该债权的转让人。
    但是披露的信息还是偏少了,没有身份证照片或者还款能力方面更多的披露。

    收益&流动性

    1月标:6.4%;3月标7.5%;6月标8.5%;12月标9.5%

    可以进行债权转让

    安全&保障

    1.民生银行存管上线

    2.穹顶计划
    目前平台穹顶计划保障金额为1.12亿元,贷款余额为56亿元,风险覆盖率在2%左右。

    官网披露,平台历史项目逾期率0.5%,金额逾期率为1.53%。如果披露的数据无误,那么穹顶计划能覆盖掉逾期风险的。

    平台上大多数项目都有穹顶计划进行贷后保障,用来收购未来通过平台发生借贷关系而因逾期或违约所产生的不良资产,进而保障平台广大投资人的资产安全。

    需要注意的是,在自选投标的类型中,投资人可以选择“自担项目”,顾名思义,自行承担风险。但收益也挺高,6个月可以达到17.5%。
    还是奉劝小伙伴对于自担项目谨慎参与吧,有投过的可以留言告知大家投资体验哦。

    扒姐总结陈词

    平台的经过多轮融资,受到多家知名风投的青睐,管理团队在金融方面拥有丰富的经验。
    有过一段“黑历史”-踩雷河北融投,但最终平台挺过来了。总体上平台的兜底压力适中,比较适合稳健的投资者。


    文章摘自  公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin)

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