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    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑
    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)

    要说爱米理财就得从小黄人说起...

    小黄人...我知道...就是那个神偷奶爸...o(╯□╰)o

    这里所说的小黄人是一个公众号。
    创始人早年出来创业做金融媒体,之后顺势进入P2P领域,创办了爱米理财。

    在这个流量为王的时代,手握流量的第三方不愿只为别人做嫁衣,不甘寂寞...开启自己的金融产品。
    爱米理财如此,挖财、随手记不甘只是个记账软件也开始卖理财产品...

    说到这好惭愧,人家做公众号都已经做成一个P2P平台,扒姐还只是个码农爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)
    不过扒姐乐在其中,仍会持续为大家奉上干货...

    先来看看平台背景

    爱米理财由上海虎信金融信息服务有限公司运营,成立于2015年2月,注册资金5000万,根据16年报显示实缴资金1000万元。

    工商信息查询如下:
    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)

    股东很清晰,有三个自然人股东:王帅、王忠萍、陈令冠。

    纯民营平台,王帅占股95%,股权很集中。换句话说,平台的发展,基本就是王帅说了算。

    王帅名下的公司很多,其中不乏一些媒体公司。
    查询王帅相关的公司如下:

    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)

    看到框中的两个公司没,网贷圈的人应该不陌生,这两个公司名下有多个自媒体公众号,据扒姐不完全统计如下:

    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)
    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)
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    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)
    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)

    扒姐不到黄河死不休的老毛病又犯了,一定要看看公众号的内容。

    这些公众号都多次写到爱米理财。
    文章内容不说也知道,自己的自媒体,写写软文测评自家平台,王婆卖瓜肯定得自卖自夸。

    扒姐这里并没有带什么情绪哈,只是提醒扒粉,如果读到对爱米理财的一些测评,涉及一些利益瓜葛,大家不要盲目相信就行。

    这些自媒体对自家平台进行宣传就算了,关键还会抹黑其他平台,有点不道义了,本是同根生相煎何太急!

    再来说说团队实力

    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)
    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)
    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)

    创使人王帅,创立了两个媒体公司也就是众多自媒体公众号的实际运营主体,在P2P领域有5年投资经验。
    说实话,创使人的金融相关经验是很欠缺的,不过营销造势的手段倒是不错。

    平台负债房产赎楼业务的刘鹏在银行有多年经验,不过具体什么岗位并没有披露,无从获知金融相关的经验是否强劲。

    整个团队的实力在行业中算下游水平。
    平台的发展得益于小黄人自带的粉丝群体,获客成本基本为0。

    接下来看看平台的业务

    爱米理财的资产端类型主要为赎楼贷、车辆抵押贷、车辆质押贷。

    平台上的赎楼贷业务基本为交易类赎楼贷。
    意思是借款人打算出售自己在银行按揭的房子,但短时间内无法筹齐资金还清原银行贷款。于是借款人向平台发出借款申请,用于偿还银行贷款。借款人将房屋出售后,偿还出借人本息。

    赎楼贷的风险点主要为两个:借款人道德风险、银行是否最终同意为借款人提供抵押授信的银行批复。
    不过就平台标的信息披露中,并无相关的银行授信披露展示。

    车贷业务总体来说符合小额分散,不过也有个别标的金额较大,二十万以上甚至达到百万。
    车辆抵押贷的贷款成数在60%-70%;质押贷会达到80%左右。

    资产端由平台自营开发。

    平台的赎楼贷业务由深圳虎利资产管理有限公司提供,车贷业务主要由上海虎派投资管理有限公司提供。

    虎派投资公司在16年进行工商变更,在变更前股东为王帅,后变更为王娜和王二帅。

    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)

    这两家公司虽然没有平台运营主体虎信金融公司的直接参股,但是查询可知,两个公司的股东都有王二帅,而这个王二帅很可能是王帅的亲戚。

    虎派投资公司和虎利投资公司除了向平台提供借款业务外,同时为标的提供借款代偿服务。

    业务合规度存疑。

    1.有拆标现象

    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)

    爱米定期3月F1709041,借款合同中显示借款总额为600万,对应的标的金额却为100万。
    跟客服核实,平台分6个标的发布,有拆标现象。

    2.放贷后再通过平台发布借款标的

    爱米优选2月F1709012、爱米定期3月F1709041、爱米定期1月F1709052发布的赎楼贷借款合同中签订的出借人都是刘某某,平台客服称是赎楼贷资产端负责人,可以推算出其实是刘鹏。

    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)
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    爱米理财:不花钱也能赚吆喝(内附几点质疑)

    如果借款人急需用钱,资产公司会先行放贷,然后再在平台发标进行融资。赎楼贷、车贷都有这种现象。这种业务模式实际上是监管禁止的,希望平台改进。

    收益&流动性

    平台标的类型有爱米定期和爱米优选,两种类型实际并没有差别。

    标的期限分布较广,1-24个月都有。
    6月以下的还款方式为先息后本,6月以上的还款方式为等额本息。

    1月标9%;2月标9.5%;3月标10%;6月标11%;12月标12%;18月宝12.5%;24月标12.5%

    需要注意的是平台流动性较低,目前没有债权转让功能,提现T+1到账,下午15:00之后则T+2到账。

    安全&保障
    1.与上海银行签订存管协议
    暂时没有正式上线,之前本来签订的是海口联合农商银行存管协议,后因上海存管属地化,改为上海银行。

    2.机构代偿
    第三方机构代偿,承诺全额回购。
    不过这里的第三方机构即资产的提供方,同时跟平台也有关联关系。

    3.风险缓释金
    根据客服提供,目前平台风险缓释金金额为339万元。
    不过在官网上并没有见到相关准备金的存管协议,仅相关文字介绍。

    扒姐总结陈词

    平台没有光鲜的背景,一个典型的民营草根平台。
    赎楼贷涉及金额偏大,动辄上百万,且业务模式触碰监管红线。
    平台的机构代偿同时为项目提供方且公司本身实力一般,保障力度偏小。

    建议观望为主,等平台进一步合规再考虑入仓。


    文章摘自 公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin)

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    发表于 2017-9-13 08:56:24 只看该作者 沙发
    不会投这个

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