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    蜜蜂有钱:有保险助攻?此险非彼险! 回复
    蜜蜂有钱初入公众视野,印象最深刻的是其背后的大股东-港股上市公司中国新电信
    还有就是其跟保险公司合作的履约保证保险

    不过现在履约险已经没有了。
    平台现在所宣传的保险项目,其实是失联险。失联险的助攻让平台在2年之际终于成交额破4亿元。
    不过,扒姐觉得这个失联险跟履约保证保险还是有点差距的。

    下面开始我们的测评。

    先看平台背景。

    蜜蜂有钱于2015年9月上线,由深圳市蜜蜂金服互联网金融服务有限公司运营,注册资金3000万,实缴资金3000万。

    工商信息查询如下:

    蜜蜂有钱:有保险助攻?此险非彼险!

    股权结构很清晰,由三个法人股东组成,其中中新联融为香港新电信全资控股公司。中新联融本来持股45%,8月8日,增持了蜜蜂有钱15%的股份,达到控股60%。

    西藏卓逸投资只有一个自然人股东,吕卓。
    所以,蜜蜂有钱的股东简单罗列如下:
    中新联融持股60%;
    吕卓持股20%;
    付哲持股15%;
    袁涛持股5%;

    要看平台的实力,实则看实际控股公司新电信公司的实力。

    蜜蜂有钱:有保险助攻?此险非彼险!

    从平台的股东介绍处可以看出,中国新电信是一个实实在在搞科技的公司,区别于那些为了有上市头衔收购的空壳公司。

    研究控股股东中国新电信可以抓住两个重点。
    一,蜜蜂有钱在16年已经实现盈利。
    二,股东实力不容小觑。
    控股股东中国新电信,市值30亿。16年年报显示,净资产15个亿、净流动资产7个亿。

    在股东列表中可以看到三个重要人物,其中付哲、吕卓在蜜蜂有钱担任重要职务。
    袁涛则已辞去平台CEO职务。
    P2P平台高管离职,一般都会在行业内放大。袁涛的离去也闹得沸沸扬扬,但对平台的影响并没有太大。

    接着我们来看看团队实力。

    蜜蜂有钱:有保险助攻?此险非彼险!
    蜜蜂有钱:有保险助攻?此险非彼险!

    付哲、吕卓不仅是核心团队成员,同时也是公司股东。

    吕卓,蜜蜂金服集团的董事长,中国新电信的总裁,可以说是大股东新电信的代表。

    付哲,蜜蜂金服集团的CEO,十多年金融经验,主管普惠金融业务。在平安担任管理职务,对小额贷款、信用评级、风险定价有丰富实践经验。在平安成熟的金融体系的磨练下,利于对平台金融、风控的把握。

    张扬作为平台的风控负责人,在消费金融、小微信贷领域有丰富的经验。

    总体来看,平台的团队人员都在知名的金融机构担任要职,且负责领域跟平台比较对口,利于平台业务及风控模型的建立。
    从平台目前的业务模式来看,也确实跟团队的以往经验比较契合。

    再来看看平台业务。

    平台的业务类型主要为小额信贷、车贷、以及最近新上线的汽车消费金融-以租代购。

    平台官网上主要有两种标的类型:优选项目-甜蜜蜜、保险项目-蜜保,APP会多一个标的类型蜜赚。
    简单来说,甜蜜蜜是小额信贷资产,蜜赚是车贷资产,蜜保是新上线的汽车消费金融。

    小额信贷资产来自集团资产端业务品牌-蜂速贷,在广州、深圳、沈阳、昆明等设立14家线下门店。跟平安普惠的玩法很像,由线下门店负责借款人开发,公司负责具体的审批和风控把握。
    平台成交量还属于小量级,跟线下开发进度有关。

    不过平台标的透明度偏低,优选项目主要为债权包,只能看到简单的债权信息。
    即使是蜜保这类的散标,借款人信息只简单描述借款人姓名、身份证号等,对借款人资质等进一步信息并没有披露。

    根据平台公布的七月运营报告:
    成交总额3.6亿,待收2.1亿元,在网贷中属于小规模了。
    质保服务专款745.6万。
    逾期率1.17%、坏账率0.43%

    收益&流动性。

    甜蜜蜜:
    1月标8%;3月标10%;6月标11.2%;12月标13.5%

    蜜赚:
    3月标9.5%;6月标10.5%;12月标11.5%

    蜜保:
    1月标6%;3月标8%;6月标9%;12月标10%

    平台没有债权转让,客服称接下来会上线此功能,但是目前在完善阶段并没有正式上线。
    查看APP确实有“转让”区,不过没有任何数据。
    所以要投长标的朋友,一定要衡量下流动性风险。

    安全&保障。

    1.江西银行存管上线

    平台目前实行的双系统,也就是银行存管系统和以前的第三方系统并行。

    平台解释原因如下:
    深圳属地化要求不明确;
    线下门店多,全部上线需要一定时间;
    存管系统不稳定,现在还在磨合阶段。

    在官网上可以自行选择存管系统还是非存管系统,不过,显然,非存管系统的标的更充足。

    2.质保服务专款
    甜蜜蜜和蜜赚产品适用质保服务专款,截止7月底,专款总金额金750万,按7月运营报告中的待收2.1亿元,专款的坏账覆盖率为3.57%(包括蜜保的坏账)。
    如果平台公示的数据属实,质保专款能覆盖坏账。

    3.失联险
    此保险针对的是以租代购的汽车消费金融类型的蜜保产品,当车辆丢失后,将由保险公司进行赔付。
    就蜜保产品来说,如果标的属实,最大的风险就是车辆丢失了(包括恶意、无意失联),失联险的加持有点类似于履约保证保险。

    但赔付条件和保障力度还是有差别的。
    履约保证保险是债务人不履约还款,按约定启动偿付;而失联险则针对车辆丢失。对我们投资人来说,保险效果还没有履约险好。

    扒姐总结陈词。

    平台有实力不错的上市公司背景。
    高管团队在小额信贷领域有多年实践经验。
    业务类型也符合小额分散,在保障措施上有失联险和质保服务专款。

    不过标的透明度较低,同时平台目前没有债权转让功能,流动性偏低。
    可以投资,但一定结合资金使用情况选择投资期限。

    文章摘自 公众号:扒皮挖互金(bapiwahujin)

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