请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版
有深度的投资理财交流平台
首页 社区 贝甲社区 网贷社区 小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?
网贷社区
+关注
更多板块
P2P网贷专区,聪明理财,谨慎投资
发表新主题
    小赢理财中有“众安保险100%本息承保”

    小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?

      文|小象要趁早

      

    经常有朋友来问小象,小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品是否就一定安全?怎么证明它就一定安全?是否有很多免赔条款我们没看到?或者会不会跟我们玩什么文字游戏,然后需要理赔的时候,找各种理由不予理赔?

      

    其实小象很理解大家的心理,想的应该都是一款年化8%的投资产品,怎么会保本保息,那不成了无风险收益了吗?

      

    大家会产生这种疑问的主要原因还是“主体判断混淆”,小赢理财上面的借款种类基本都是小额无抵押信用借款,所以不可能没有风险,但是承担风险的一方,从投资人变成了众安,这就是小象不停跟大家强调的,投资小赢理财之前,不要去分析众安的免赔条款,而是要去分析众安为什么同意跟借款人签署投保协议。

      

    对于这一点的分析,小象之前写过一篇专门的分析文章,大家可以点开(合规后履约保险是常态?别闹了好吗)再看一下,今天小象想要做的是用比较原始的方式,来跟大家再捋一下个中的法律关系,从而判断在投资小赢理财中有众安保障的产品的时候可能会面临的风险究竟有多大?

      

    投资过小赢理财的朋友,在个人账户内可以查看到两个具有法律效力的文件,一个是投资协议一个就是保险凭证了,在投资协议里,可以看到对保证保险的描述条款:



    小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?

      

    在投资协议里,我们可以很清楚的看到,借款人在与出借人签署《借款合同》的同时,向众安投保了信用保证保险,被保险人为出借人,而且这个《借款合同》已经通过了众安的保险审核,并与借款人签署了《投保协议》,注意整个过程中,保险公司约束的都是借款人而不是出借人,出借人只需要配合众安在借款人逾期后,把借款人的全部权益转让给众安,而众安则赔付出借人基于对应《借款合同》项下的借款本金和利息。

      

    而对于借款本金和利息的约定,通过保险凭证号都可以清晰的查询到。



    小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?

      

    这个金额是包括全部本金和利息的总额,在实际赔付中,如果借款人已经发生了部分还款,则会进行扣除,只赔付剩余部分的本金和利息。

      

    同时需要注意的是,这是借款人与保险公司签署的《投保协议》所以保险期限是跟着借款走的,而不是跟着投资人的投资期限走,如果你投资的是理财计划的话,这个过程中,会有借款到期又重新对接新借款的情况发生。

      

    同时我们在众安保险的官网中也可以查看到《个人借款保证保险》的具体条款,可以清晰的看到众安保险的保险责任:



    小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?

      

    除了有个等待期之外,众安保险需要对投保人应偿还而未偿还的借款本金和相应的利息按照保险合同的约定承担赔偿责任。

      

    保险合同约定的本金和利息,通过保险凭证号均可以查询,而等待期的具体天数则由保险合同双方协商决定,大家可以拨打众安的官方电话1010-9955进行询问,这个电话首先是众安官方的,其次是有录音的,并且具有很强的法律效力,她会告诉你,众安跟小赢约定的等待期为借款人发生逾期后两个工作日的24点之前,过等待期就马上对出借人进行赔付。

      

    至于免赔条款,则可以在众安保险的官网公开信息披露中进行查询这里小象也截取了相关内容供大家参考:



    小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?

      

    可以看到都是最基础的责任免除,唯独第二条和第四条大家可能会介意一下。

      

    那么我们就先来说一下第四条,这一条中提到了“借款人的偿付能力或还款意愿存在严重问题”的时候会免赔但是它有个前提,那就是“被保险人明知”,加上了这个前提,那这个概率就是零了,我们都知道网贷平台的被保险人就是投资人,是最弱势的一个群体,他们要是明知道借款人有明显的问题还会进行出借吗?所以这一条可以PASS了。

      

    这样就剩下第二条了,这里的第二条其实主要指向的是小赢本身,防止小赢跟借款人串通,这种情况发生的概率也是非常低的,至于借款人本身的欺诈风险,由于很难进行举证,所以众安也不能轻易做出免赔决定。

      

    除了上面的基础责任免除,协议里还提到了一些具体的免赔情况我们再来看一下:



    小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?

      

    可以看到,除了基础的本金和利息之外,其它额外的费用,众安是不会进行赔偿的,但因为等待期只有两个工作日,所以这部分的金额也不会很大,其次就是众安可以为自己抵扣的来自第三方的保证款项,这其实就是众安需要考虑的问题了,它能多抵扣些,赔付的就少些,跟投资人关系不大,至于第三条提到的免赔金额,在这个投保协议里并不存在,所以可以忽略不计。



    小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?

      

    好啦,以上就是小象对小赢理财中标有“众安保险100%本息承保”字样产品的一个基础的风险性分析了,至于那些担心众安本身安全性的朋友,小象也觉得没什么可说的了,这些分析只会对有理性判断能力,并且有一定风险承受能力的朋友有用。









    声明:文章不构成投资建议,本文为小象原创,如若转载,请联系小象获取授权,谢谢配合。



    评分

    参与人数 1贝壳 +100 收起 理由
    LY-肥妹 + 100

    查看全部评分

    收藏
小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?
小赢理财中有“众安保险100%本息承保”字样的产品安全吗?

微信扫一扫,手机看帖子

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册
TECHNOLOGY STAYS BEIJIA360 | © 2017 BEIJIA360 | 粤ICP备17002413号-2
贝甲网所刊载内容之知识产权为贝甲读财及/或相关权利人专属所有或持有。未经许可,禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用!
快速回复 返回顶部 返回列表